Policendarlehen: Maximale Kreditsumme

Maximal-Summe Policendarlehen-


Wenn Inhaber einer Altersvorsorge-Police mit dem Gedanken spielen, die Kapitallebens- oder Rentenversicherung zu beleihen, stellt sich die Frage, welche maximale Darlehenssumme überhaupt möglich ist. Der Bezugspunkt liegt generell im Rückkaufswert der Police. Der ausschlaggebende Punkt liegt jedoch an deren Bewertung durch die angefragte Gesellschaft.

Höhere Darlehenssumme & bessere Konditionen – Nur ein kleiner Umweg

LV-Darlehenssumme
Das erste Angebot ist nicht immer das beste

Die Frage, bis zu welchem Gegenwert die Police einer Renten- oder Kapitallebensversicherung beliehen werden kann, ist nicht mit einem pauschalen Wert zu beantworten. „Es kommt darauf an“. Grundsätzlich bleibt der zu einem Zeitpunkt bestimmte Rückkaufswert einer Versicherungspolice gleich, wie diese jedoch für die Vergabe eines Policen-Darlehens bewertet wird, gibt der vom Versicherungsnehmer angesprochene Geschäftspartner vor. An diesem Punkt sind die Spannen sehr groß.

Wendet sich der Versicherungsnehmer zur Policenbeleihung an die eigene Gesellschaft, so erhält er in der Regel die Antwort, dass eine Beleihung lediglich bis zum garantierten Rückkaufswert möglich sei. Nicht selten streichen die Versicherer lt. lifeFinance, Experte für Policenbeleihungen und -aufkäufe, noch kräftig ab und bieten einen Darlehensbetrag zu 90 oder nur 80% des garantierten Rückkaufswertes an.

Könnte der Kunde mit dem maximalen Darlehensbetrag auskommen, wäre die Limitierung kein Problem, wären da nicht die meist schlechten Konditionen. Die Zinssätze der Versicherungsgesellschaften, die eine Beleihung zur selbst herausgegebenen Police anbieten, stehen besonders im Vergleich mit unabhängigen Anbietern regelmäßig im schlechten Licht.

Kapitallebensversicherung, private Rentenversicherung oder Fonds-Police?
Unabhängige Anbieter legen zur Bestimmung der maximalen Kreditsumme bei klassischen Kapitallebens- und private Rentenversicherungen bis zu 100% des Rückkaufswertes zugrunde. Anders jedoch bei den sog. fondsgebundenen Policen, bei dem das vorhandene Fondsguthaben zur Höchstkreditsumme mit deutlichen Abstrichen bewertet wird. So bietet z.B. die Volksbank Weschnitztal eine maximale Darlehenssumme von 60% des Fondsguthabens einer fondsgebundenen Versicherungspolice an. Die Rückkaufswerte herkömmlicher Kapitallebens- und Rentenversicherungen werden von der Volksbank jedoch zu 100% bewertet.

Ist die zu beleihende Police bereits stillgelegt?
Zahlreiche Policen einer Altersvorsorge sind bereits beitragsfrei gestellt, sie sind „stillgelegt“. In den meisten Fällen wäre die Anfrage für ein Policendarlehen bei der Versicherungsgesellschaft vergeblich, da mit einer Ablehnung zu rechnen ist. Drittanbieter dagegen sehen lediglich den gegenwärtigen Rückkaufswert als Bezugspunkt zur maximalen Darlehenssumme und sehen keine Abhängigkeiten in den laufenden bzw. bereits eingestellten Beitragszahlungen.

Auch wenn der Griff zum Telefon, um den „altbekannten“ Versicherungsvertreter zu kontaktieren, um für ein Policendarlehen anzufragen, als der schnellste und bequemste Weg erscheint, rentiert jedoch in der Regel der kleine Aufwand, sich nach alternativen Drittanbietern umzusehen. Ist die Police bereits beitragsfrei gestellt, bliebe dieser vermeintliche Umweg ohnehin nicht erspart. Doch auch bei einer „aktiven“ Versicherungspolice kann sich der Gesellschaften-Vergleich durch eine höhere Kreditsumme bei gleichzeitig attraktiveren Konditionen sehr schnell rechnen.

Die Volksbank Weschnitztal (vertreten durch lifeFinance) bietet Policendarlehen für Anfragen und Kunden im gesamten Bundesgebiet an.

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