Creditolo hält Studie Schufafrei-Kredit als gering aussagekräftig

Schufa-Studie-


Die von der Schufa-Studie ausgelösten hohen Wellen zu den „zweifelhaften Schufafrei-Angeboten“ für Privatkredite hat ein Echo zur Folge. Der Kreditvermittler Creditolo sieht erhebliche Mängel in der Prüfungsmethodik, die zu wenig aussagekräftigen Ergebnissen führten. Nur die wenigsten Testpersonen wären überhaupt für einen Krediterhalt qualifiziert gewesen.

„Die Mehrheit der Probanden hätte nirgends einen Kredit erhalten“

Schufafrei-Kredit
Gegenargumente zur Studie
Bild: Wilhelmine Wulff / pixelio.de

Das Ende Oktober veröffentlichte Ergebnis der SCHUFA zu den Angeboten von „Schufafrei-Angeboten“ diverser Kreditanbieter, verursachte offenbar viel Diskussion um die Branche. Betroffene Kreditnehmer und auch nicht betroffene Verbraucher konnten die warnenden Hinweise vor „dubiosen Abzockern“ mehrfach in den Medien verfolgen.

Keine Überraschung ist, dass sich auf der vermeintlichen Gegenseite, die Anbieter selbst, stark angesprochen fühlten. Wer etwas „auf dem Kerbholz“ hat, dürfte sich nach dem Report der SCHUFA ggfs. über das Wegbrechen von „Kredit-Opfern“ ärgern. Das gleiche Schicksal könnte aber auch die Anbieter ereilen, die ihre Darlehen mit „Schufa-Umgehung“ auf seriösen Wegen anbieten.

Nicht ganz einverstanden mit der Vorgehensweise der Schufa-Untersuchung ist der „Kreditallrounder“ creditolo. Mit einem Statement gibt sich auch der Kreditvermittler nicht überrascht zu den Schufa-Ergebnissen, lenkt aber ein, dass dies nur von der Oberfläche aus betrachtet zutreffen könnte.

creditolo hält es für „mehr als legitim“, wenn die Untersuchungsmethoden zu den „unseriösen Praktiken der Vermittler“ genauer durchleuchtet werden. Zwar handelte es sich bei der Darstellung eines Kredits ohne Schufa seitens des Anbieters um keine objektive Position, aber dies träfe für die Schufa ebenso zu, wenn diese über Darlehen berichtete, die ohne sie selbst zustande kämen, argumentierte creditolo.

Der Kreditvermittler nahm zur Erfolgsquote der Anfragen folgende Gegenüberstellung vor:
Die von der Schufa knapp 80 untersuchten Anbieter wären in der Mehrzahl per Eingabe bekannter Begriffe über die Suchmaschinen ermittelt worden. Testpersonen kontaktierten letztendlich die gefundenen Kreditvermittler. Am Ende wären aus insg. 177 Testkontakten mit den unterschiedlichen Kreditanbietern nur zwei Gewährungen zustande gekommen. Die statistische Erfolgsquote ist jedoch mit der Anzahl der gestellten Anfragen, da die Zahl der Anbieter schufafreier Darlehen relativ gering ist. Daher resultierte auch die geringe Erfolgsquote von rund 1% aufgrund der großen Anzahl der erstellten Kontakte.

Bei über einem Drittel der durch die Testpersonen gestellten Anfragen blieb eine Antwort vollständig aus und bei 14% der Kontakte wurde die Anfrage an Dritte weiter geleitet.

creditolo zeigte sich von der niedrigen Erfolgsquote der Studie nicht überrascht, da einmal keine wirklich qualifizierte Anbieterauswahl vorgenommen worden wäre. Die Suchergebnisse zeigten z.B. bei den Stichwörtern „Kredit“ und „ohne Schufa“ in den ersten zehn Positionen mehrere Anbieter an, die Kredite ohne Schufa definitiv vergeben würden. Aus diesem Grund wäre ein „Abgrasen“ von 300 Suchergebnissen unnötig und darüber hinaus praxisfern.

Dennoch ist die Erfolgsquote niedrig ausgefallen und dies ließe sich auf die Voraussetzungen der angesetzten Testpersonen zurückführen. Die Kriterien wurden in drei Gruppen eingeteilt. Zwei von den Gruppen, „Arbeitslose unterhalb der Pfändungsfreigrenze“ und „Selbständige und Kleingewerbebetreibende“ kämen für einen Kredit ohne Schufa automatisch nicht in Frage.

Tatsächlich, so creditolo, wären im Markt Anbieter vertreten, die besonders in diesen sensiblen Bereichen von Arbeitslosen und Selbstständigen Kredite o. Schufa anböten, die am Ende nicht erfüllt werden könnten.

Der Kreditvermittler sieht die Suchmaschinenergebnisse als Basis für der Studienerstellung als ungeeignet an, da die Methode zur Anbietersuche die Frage aufwerfen, wie hoch die Wahrscheinlichkeit für eine volljährige Person durch die Eingabe ausgewählter Suchbegriffe wohl währe, bei einer Suchmaschine ein Darlehen ohne Schufa zu erhalten.

Die Schufa setzte ungeeignete Testpersonen ein
creditolo kam zum Resümee, dass die Schufa für die durchgeführte Studie mehrheitlich Testpersonen ansetzte, die aufgrund ihrer Voraussetzungen an keiner Stelle einen Kredit bekommen hätten. Für ein aussagekräftiges Ergebnis hätte die Schufa vorweg recherchieren müssen, welche Kriterien für einen Kredit ohne Schufa zu erfüllen sind, um darauf hin die geeigneten Probanden festzulegen.

Das Ergebnis der Studie hätte wahrscheinlich völlig anders ausgesehen und vielmehr das Kernproblem offengelegt. Es ginge nicht darum festzustellen, dass Anbieter und ihre Angebote ein Problem wären, sondern die tatsächlich seriösen Kreditvermittler ausfindig zu machen.

Gegen den zum Schufa-Bericht einleitenden Satz, „keine seriösen Kredite ohne Bonitätsprüfung“, setzte sich creditolo zur Wehr und erklärte, dass Kredite ohne Schufa von absolut seriösen Kreditinstituten kämen. Auch hier werde eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Anhand der Einsicht und Auswertung der Originalunterlagen zum Einkommen, Erkundigungen beim hiesigen Amtsgericht und eidesstattlichen Versicherungen, werde eine Bonität sehr wohl festgestellt werden. Lediglich die Schufa bliebe außen vor.

Voraussetzungen für Schufafrei-Kredite

  • Ungekündigtes und unbefristetes Anstellungsverhältnis seit min. 12 Monaten
  • Mindesteinkommen 1.110,- Euro mtl. netto (Alleine ohne Kinder)
  • Gehaltseingang auf einem gewöhnlichen Girokonto
  • Höchstalter des Antragstellers ist 57 Jahre

Definitiv keinen Schufafrei-Kredit erhalten Arbeitslose und Selbstständige

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Ein Gedanke zu „Creditolo hält Studie Schufafrei-Kredit als gering aussagekräftig

  • 22. Januar 2013 um 9:54
    Permalink

    So kann man ein Testergebnis auch verfälschen undAnbieter wie Creditolo so darstellen, als würde sie nur viel versprechen und nichts halten. Habe auch schon gute Erfahrungen mit Creditolo gemacht, daher halte ich es nur für fair, wenn man ein Unternehmen auch so darstellt, wie es wirklich ist und nicht durch blödsinnige Tests den Eindruck verfälscht.

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