Die Vorteile der Sofortrente können in Niedrigzinsphase bestechen

Vorteile Sofortrente-


Die Sofortrente eröffnet auch den Personen die Möglichkeit einer lebenslangen Rente, die nicht bereits vor Jahren eine Privatrentenversicherung abschlossen, dafür aber auf alternativen Wegen zu einem ansehnlichen Guthaben gekommen sind. Garantieleistungen, Steuervorteile und optionale Sicherheiten für die Angehörigen stechen so manche Kapitalanlage aus.

Sofortrente

„Wer zu spät kommt, den bestraft das Leben“ – Nicht so bei der Sofortrente

Lebenslange Rentenleistungen inkl. Überschussanteile

Sparern der älteren Generation wird es bitter aufstoßen, dass ihr über die Jahre hinweg angespartes Kapital durch die Niedrigzins-Situation in der Eurozone Stück für Stück aufgezehrt wird. Das gilt insbesondere für Spareinlagen auf einem Tagesgeldkonto. Über das Geld kann zwar schnell verfügt werden, aber der Geldwertverlust schreitet beständig voran. Wer ohnehin kurz vor dem Rentenalter steht, kann eine Umschichtung des Kapitals vornehmen und damit den „Niedrigst-Zinsen“ entkommen und sich und seinem Partner gleichzeitig eine lebenslange Rente sichern.

Eine Sofortrente hält im wahrsten Sinne des Wortes was es verspricht. Die Rentenzahlungen setzen sofort ein. Mit der Sofortrente handelt es sich um eine Privatrentenversicherung, lediglich mit dem Unterschied, dass keine Beiträge über viele Jahre hinweg, sondern anhand einer einmaligen Einzahlung geleistet werden. Die in die Sofortrente eingezahlte Summe kommt unmittelbar als eine monatliche Rentenzahlung zurück, inkl. der fälligen Überschussanteile.

Mit der Sofortrente werden gleich mehrere Vorteile miteinander verbunden. Der Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) nannte einige Eckpunkte dieser Form der Privatrentenversicherung, die jeder herkömmlichen Sparanlage den Rang ablaufen können.

  • Rentenzahlungen erfolgen sofort
  • Rentenempfänger profitiert von Überschussbeteiligungen
  • Die Rentenzahlungen erfolgen ein Leben lang
  • Fortsetzung der Rentenzahlungen auch wenn die Einzahlung
    geringer ausgefallen ist
  • Garantierte Leistungen und mögliche steuerliche Vorteile

Die Auszahlungen der Sofortrente können dynamisch gestaltet werden. Eine anfängliche Rentenhöhe fällt zwar etwas geringer aus, aber wächst über die Jahre hinweg kontinuierlich an. Die einmal erreichte Rentenhöhe kann zu einem späteren Zeitpunkt nicht reduziert werden.

Mit der Sofortrente die Hinterbliebenen einbeziehen

Der Versicherte erhält die Leistungen aus der Sofortrente ein Leben lang. Im Todesfall werden die Sofortrentenleistungen eingestellt. Alternativ kann zum Vertragsbeginn ein (quasi) Hinterbliebenenschutz vereinbart werden. Wird die Sofortrente z.B. mit einer Rentengarantiezeit versehen, so können auch Angehörige oder Partner bedacht werden. Im Allgemeinen fallen die monatlichen Auszahlungen aus der Sofortrente etwas geringer aus, dafür erhalten die Hinterbliebenen eine fortgesetzte Rentenzahlung bis zum vereinbarten Datum.

Mögliche Steuervorteile für die Sofortrente

Der eingezahlte Betrag in die Sofortrente bleibt von der Steuer unberücksichtigt. In Abhängigkeit zum Renteneintrittsalter, bzw. zum Alter bei Beginn der Rentenauszahlungen greift der Fiskus lediglich auf den Ertragsanteil zu. Bei Auszahlungsbeginn mit 65 Jahren werden lediglich 18 Prozent der Jahresrente mit dem individuellen Steuersatz besteuert. In der Regel liegt dieser Satz niedriger als in der Erwerbsphase. Bei Auszahlungsbeginn mit 67 Jahren werden zur Jahresrente nur 17 Prozent besteuert.

Die Nachteile einer Sofortrente:
Anbieter einer Sofortrente kalkulieren mit einer hohen Lebenserwartung, die über den Durchschnitt für Frauen und Männer hinaus geht. Der Einbezug der Angehörigen in die Rentenauszahlungen bedarf einer ggfs. großzügigen zeitlichen Fortsetzung, die sich entsprechend auf die Höhe der Rentensumme auswirkt.

Doch die Sofortrente ermöglicht lebenslange Rentenzahlungen auch bei einem scheinbar „verspäteten“ Start der Privatrentenversicherung. Welche Gesellschaften eine Rente per Einmalzahlung anbieten und welche Rentenleistungen zu erwarten sind, können Sie hier erfahren.

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